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Vous achetez un logement et montez un dossier de prêt

Acheter mon logement et financer mon crédit

Un dossier de prêt se prépare dans l'ordre : ce que vous pouvez emprunter, ce que la mensualité coûte vraiment une fois l'assurance comptée, le taux au-delà duquel la banque ne peut plus prêter, ce que le prêt à taux zéro ajoute, et les frais de notaire qui ne se financent pas. Le rachat vient après, quand les taux ont bougé. 10 étapes, de la capacité au justificatif.

Commencer : Financer son achat immobilier

Comprendre : comment un achat se finance, et ce que le PTZ change

  1. Étape 1 sur 10
    FormationPayant à l'unité26 min

    Financer son achat immobilier

    Le taux d'effort de 35 % opposable au prêteur et la marge de flexibilité que peu d'emprunteurs savent fléchée, le seuil de l'usure qui se calcule et ne se décide pas, et les « frais de notaire » dont le notaire garde 16 %. Trois modules sur un achat de 260 000 €. Toute la prose est libre ; le cas pratique et les QCM sont vendus.
  2. Étape 2 sur 10
    FormationPayant à l'unité25 min

    Financer avec un prêt à taux zéro

    Un plafond de 34 500 € que le coefficient familial porte à 62 100 €, un revenu réputé égal au prix d'achat divisé par neuf, et le même dossier qui ouvre 97 200 € en collectif contre 48 600 € en maison individuelle. Trois modules et un cas chiffré de bout en bout. Toute la prose est libre ; le cas pratique et les QCM sont vendus.

Chiffrer : capacité d'emprunt, mensualité, TAEG, taux d'usure, PTZ, frais de notaire, rachat

  1. Étape 3 sur 10
    CalculateurRésultat gratuit

    Calculateur de capacité d'emprunt immobilier

    Votre mensualité maximale vaut 35 % de vos revenus nets avant impôt, moins vos crédits en cours ; le capital empruntable en découle selon le taux, la durée et l'assurance.
  2. Étape 4 sur 10
    CalculateurRésultat gratuit

    Mensualité et coût total d'un prêt immobilier

    Saisissez le capital, le taux nominal, la durée et le taux d'assurance de votre offre : vous obtenez la mensualité constante, hors et avec assurance, et ce que le crédit vous coûtera au total.
  3. Étape 5 sur 10
    CalculateurRésultat gratuit

    TAEG et coût total du crédit

    Saisissez le capital, le taux nominal, la durée, les frais et l'assurance de votre offre : le calculateur résout l'équation actuarielle du code de la consommation et vous donne le TAEG, le TAEA et ce que le crédit coûte au total.
  4. Étape 6 sur 10
    CalculateurRésultat gratuit

    Taux d'usure applicable

    Un prêt est usuraire dès que son TAEG dépasse le seuil de l'usure de sa catégorie, c'est-à-dire le taux effectif moyen du trimestre précédent majoré d'un tiers.
  5. Étape 7 sur 10
    CalculateurRésultat gratuit

    Calculateur de prêt à taux zéro (PTZ)

    Votre PTZ vaut le coût de l'opération, plafonné selon votre zone et le nombre de personnes logées, multiplié par la quotité de votre tranche de revenus.
  6. Étape 8 sur 10
    CalculateurRésultat gratuit

    Calculateur de frais de notaire (droits de mutation)

    Pour un logement ancien, les frais d'acquisition réunissent le droit départemental (4,5 % dans la plupart des départements), la taxe communale de 1,2 %, les frais d'assiette de 2,37 % du droit départemental, la contribution de sécurité immobilière de 0,1 % et les émoluments du notaire par tranches, TVA à 20 % comprise.
  7. Étape 9 sur 10
    CalculateurRésultat gratuit

    Rachat ou renégociation de crédit immobilier

    Un taux plus bas ne suffit pas : le calcul confronte l'économie d'intérêts au prix de l'opération et donne le mois où elle devient rentable — gratuitement.

Justifier : l'attestation de domicile demandée au dossier

  1. Étape 10 sur 10
    FormulaireGratuit5 min

    Attestation de domicile sur l'honneur : modèle gratuit

    Générez gratuitement votre attestation de domicile sur l'honneur (Word et PDF) : quand elle suffit, quand un justificatif nominatif est exigé, mentions obligatoires et erreurs à éviter.

Les autres parcours

Une autre démarche, le même principe : les trois piliers dans l'ordre.

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