Factoring-Rechner
Lohnt sich Factoring? Gebühr, Vorfinanzierungszins und freigesetzte Liquidität gegen Skonto-Nutzen und Verwaltungsersparnis — Netto-Kosten pro Jahr.
Datos verificados · julio de 2026
Was kostet Factoring?
Typisch 0,5–2,5 % Gebühr auf den angekauften Umsatz plus Vorfinanzierungszins (6–10 %) auf die Bevorschussung — effektiv oft 1–2 % vom Umsatz nach Nutzenverrechnung.
Fuente: § 398 ff. BGB (Forderungsabtretung); § 1 Abs. 1a KWG; Deutscher Factoring-Verband (Marktzahlen). · actualizado 2026
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Todo sobre Factoring-Rechner
📋Presentación+
Rechnet die Jahreskosten des Factorings (Gebühr auf den angekauften Umsatz, Zins auf die revolvierende Bevorschussung, Prüfgebühren) gegen den Nutzen: sofort freigesetzte Liquidität aus den Außenständen (DSO fällt auf ~2 Tage), damit gezogenes Lieferanten-Skonto und eingesparte Debitorenverwaltung — beim echten Factoring inklusive Ausfallschutz.
💡 Buenas prácticas
- Mit der freigesetzten Liquidität Lieferanten-Skonto ziehen — 2 % Skonto schlagen die Factoringkosten oft schon zur Hälfte.
- Factoring lohnt typischerweise ab ~250.000 € factorablem Jahresumsatz.
- Die Zinskomponente hängt an Ihrem Zahlungsziel: 45 Tage DSO binden 12,5 % des Jahresumsatzes.
🔢 Ejemplo concreto
1 Mio. € Umsatz, 45 Tage Zahlungsziel, 90 % Bevorschussung: 24.000 € Kosten (15.000 Gebühr + 9.000 Zins), 112.500 € sofort frei — mit 10.000 € Skonto-Nutzen bleiben 14.000 € Netto-Kosten (1,4 % vom Umsatz).
📖Guía de uso+
Cómo usar esta calculadora
- 1
Factorablen Jahresumsatz und aktuelles Zahlungsziel (DSO) eingeben.
- 2
Factoringgebühr, Zins und Bevorschussungsquote anpassen.
- 3
Einkaufsvolumen (für Skonto) und Verwaltungsersparnis ergänzen.
- 4
Netto-Kosten und freigesetzte Liquidität ablesen.
📚Glosario+
- Bevorschussung
- Der Factor zahlt sofort 80–90 % der Forderung aus; der Rest folgt nach Zahlungseingang des Kunden abzüglich Gebühren.
- Echtes Factoring
- Der Factor übernimmt das Ausfallrisiko (Delkredere) — die Forderung verschwindet aus der Bilanz (Bilanzverkürzung, bessere EK-Quote).
ℹ️Fuentes y actualizaciones+
Última actualización de datos
5 de julio de 2026
Fuentes y referencias
§ 398 ff. BGB (Forderungsabtretung); § 1 Abs. 1a KWG; Deutscher Factoring-Verband (Marktzahlen).
Los datos de esta calculadora se actualizan periódicamente para reflejar los últimos baremos oficiales. En caso de duda, consulte las fuentes oficiales mencionadas arriba.
FAQ — Factoring-Rechner
Was kostet Factoring?+
Typisch 0,5–2,5 % Gebühr auf den angekauften Umsatz plus Vorfinanzierungszins (6–10 %) auf die Bevorschussung — effektiv oft 1–2 % vom Umsatz nach Nutzenverrechnung.
Echtes oder unechtes Factoring?+
Echtes Factoring übernimmt das Ausfallrisiko und verkürzt die Bilanz; unechtes lässt das Risiko bei Ihnen und ist eher eine Finanzierung. Für Bonität und Planbarkeit ist echtes Factoring die Regel.
Ab welchem Umsatz lohnt sich Factoring?+
Die meisten Factoring-Anbieter starten ab ~250.000 € Jahresumsatz; darunter sind Gebühren und Mindestpauschalen meist zu hoch.